Mijn hele hypotheek is afgelost.
Hoe deed ik dat? Mijn extra aflossingen begonnen in 2010 en eindigden in 2018.
Voor onderstaand verhaal heb ik de pagina Hypotheekaflossen van deze weblog gebruikt, ik heb er zo hier een daar wat aan toegevoegd en ook wat tekst weggehaald.
Beginsituatie
In april 2007 kocht ik mijn huis. Het huis
kostte €155.000,- inclusief belasting/ makelaar/ notaris/ hypotheekakte
en koopakte/ inschrijving in kadaster.
De hypotheekrente bedraagt 4,55%.
Ik heb bij de aankoop van het huis een flink bedrag eigen vermogen ingelegd, namelijk €73.000 eigen geld. Dit was om de hypotheekschuld zo laag mogelijk te houden
De hypotheekschuld op 14 april 2007 was €82.000.-
Ik betaalde toen €310,91 hypotheekrente per maand.
Per jaar mocht ik 15% van het oorspronkelijke totale hypotheekbedrag boetevrij aflossen. (= €12.300,-)
Achteraf
gezien was 2007 een dure tijd om een huis te kopen. De huizenmarkt werd
slechter en slechter. In april 2012 is mijn huis nog
ongeveer 140.000,- euro waard.
Een
aantal maanden nadat ik het huis kocht, heb ik in september 2007 een
grote verbouwing laten doen, ik had in mijn hypotheek geen bouwdepot
opgenomen. Ik heb voor deze verbouwing €24.677,- geleend à 9.1% per
jaar. Alleen al aan rente betaalde ik op dit doorlopende krediet €187,13
per maand.
Schuld van het doorlopende krediet + hypotheek samen €106.766,- Maandelijks te betalen rentebedrag, zonder ook maar een stukje aflossing: €498,04
In
oktober 2007 kwam ik tot de conclusie dat het een heel slechte keus was
om een bouwlening af te sluiten middels een doorlopend krediet. Ik heb
toen mijn hele buffer (9000 euro) ingezet en geld van mijn jongste dochter
geleend om het doorlopend krediet weg te werken. Dochter kreeg een
(toen) marktconforme rente voor spaargeld van 4,3% van mij. Ik heb in 2008 haar
dit geleende geld terugbetaald. Eind december 2008 was de hele schuld
aan dochter vereffend. Ik had op dat moment helemaal geen buffer. Met
dochter had ik de afspraak, dat als ik geld nodig had, ik weer een
beroep op haar kon doen.
Ik heb dus tussen oktober 2007 en december 2008 €15.677,- afgelost op de schuld die ik bij mijn dochter had.
Die ruim vijftien-en-een-halfduizend in 14 maanden lijkt heel veel, maar in die tijd leefde mijn moeder nog en die schonk mij ieder jaar 5000 euro. Dat scheelde zeker wel!
Begin 2009 had ik geen buffer meer en begon ik te sparen voor het aflossen van de hypotheekschuld, toen 82000,- euro. De hypotheekschuld bestaat uit een aflossingsvrij deel en een deel levenhypotheek.
Mijn eerste aflossing van mijn hypotheek was in 2010: €12.000,-
De volgende aflossing in 2011: €7.000,-
Begin augustus 2012 heb ik opnieuw een aflossing van €7000,- gedaan.
In oktober 2012 overlijdt mijn moeder, ik erf iets meer dan 17.000 euro en dat geld komt in 2013 vrij.
In januari 2013 heb ik €12.300,00 afgelost. Dit was het maximumbedrag dat boetevrij afgelost kon worden. Dat ik maximaal kon aflossen, lag voor een groot deel aan de erfenis.
Ook in 2014 loste ik €12.300,00 af.
Ook in 2015 heb ik afgelost, ook weer in totaal €12.300,-
Op 1 februari 2016 heb ik weer een maximale aflossing gedaan. Deze keer €10.300,- In 2016 was namelijk het aflossingsvrije deel zodanig geslonken, dat ik niet meer €12.300 euro boetevrij kon aflossen, maar 2000 minder. Ik had daarmee 15% van de levenhypotheek + de volledige resterende aflossingsvrije hypotheek afgelost.
Half januari 2017 deed ik weer een aflossing, deze keer €7.500 euro.
En nu, in januari 2018 dus het allerlaatste stukje: 900 euro.
Zoals je ziet, het ik in 2010, in 2011 en 2012 niet maximaal afgelost. Het lukt niet altijd om zo veel over te houden dat nodig is om op het maximale bedrag te komen. Maar alle beetjes helpen! Ook 7000 euro helpt om de maandelijkse hypotheekrente omlaag te krijgen.
En het leuke is, dat na verloop van tijd een sneeuwbaleffect ontstaat. Eerst betaal je heel veel hypotheekrente, dat bedrag wordt steeds lager en daardoor houd je meer over.
Ik heb dus nu beschreven hoeveel ik steeds afloste. Ik ben gewoon jarenlang heel zuinig geweest. Als je wilt weten hoe ik er in slaagde om steeds zo veel geld over te houden, dan kun je het beste mijn hele blog lezen.